Drágák-e a magyar biztosítások?

Abstract

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete („Felügyelet”) rendszeresen elemzi a rendelkezésére álló adatokat abból a célból, hogy megtudja van-e, és milyen jellegű teendője van, ha azt szeretné, hogy a magyar ügyfeleket egy fejlett, sokoldalú, hatékonyan működő és ügyfélorientált biztosítási szektor szolgálja ki. Ezeknek az elemzéseknek a kiindulópontja néha egy egyszerű kérdés vagy egy magától értetődő(nek tűnő) állítás, amit a rendelkezésünkre álló adatok sokoldalú elemzésével próbálunk megválaszolni, igazolni, vagy cáfolni. 2011-ben például arra kerestük a választ, hogy „A magyar biztosítási piac nemzetközi összevetésben”1 vajon alulfejlett, vagy sem? A közkeletű válasz egyértelmű volt: alulfejlett, hiszen GDParányosan sokkal kevesebbet költünk biztosításra, mint a fejlett országok. Az elemzés azonban megmutatta, hogy nemzetközileg a biztosításra költött pénz erősen függ a GDP nagyságától, tehát nem a legfejlettebb, hanem a hasonló fejlettségű országokkal kell összehasonlítani biztosítási piacunkat. Ezt ebben a tanulmányban megtettük, s megállapítottuk, hogy Magyarország biztosítási piac fejlettsége megfelel általános fejlettségünknek, tehát ez ügyben nem szükséges átfogó felzárkózási projektet indítani, ugyanakkor némely biztosítási ágazat mutat bizonyos elmaradottságot, tehát teendő azért akad. Jelen elemzésünkben a címben feltett, szintén egyszerű kérdést próbáljuk megválaszolni. Bár a kérdés egyszerű, a válasz nem az. Az erről szóló jelen elemzésünk a második, de valószínűleg nem az utolsó e tárgyban, s több helyen jeleztük, hogy azon a jövőben hol lehet majd (tovább) finomítani. Ezekhez azonban jellemzően olyan adatokra lenne szükség, amelyek jelenleg még nem állnak a rendelkezésünkre. Ennek a tanulmánynak az első változatát – ami a vizsgálatot a nemélet biztosításokra szűkítette - 2012. szeptember 17-én tettük közzé a honlapunkon.2 Jelen elemzésünk ennek javított és bővített változata, amelyhez felhasználtuk az első változathoz érkezett hozzászólást.3 Ennek értékelését szintén közzétettük a honlapunkon,4 ami mutatja, hogy abból mit fogadtunk el, s építettünk bele ebbe az elemzésbe (bár némely esetben ez csak azt jelenti, hogy jeleztük, az adott témát még vizsgálni kell), s mit láttunk teljesen másként.