Pénzügyi fogyasztói magatartás a technológia és digitalizáció tükrében: a roboadvisorok forradalma

Abstract

A viselkedési közgazdaságtan közelebb hoz minket a befektetői magatartás sokszínűségének felismeréséhez, egyúttal felvetik a kérdést, hogyan is lehetséges szolgáltatói oldalról hatékonyan kiszolgálni a különböző befektetői igényeket. Lehetséges-e automatizált módon egyéni szolgáltatás-portfóliókat kialakítani, ezt pedig elérhetővé tenni akár kisebb jövedelemmel rendelkező rétegek számára? A folyamatosan fejlődő technológia mára megvalósíthatóvá teszi az utóbbi törekvést, mégpedig a FinTech iparág egyik éllovasával, az úgynevezett roboadvisorokkal. Alapvetően a roboadvisorok egyfajta alternatív megközelítést valósítanak meg a hagyományos pénzügyi tanácsadáshoz képest; nagymértékben adaptálták annak metódusát, eleget téve a pénzügyi tanácsadás alapvető funkcióinak, de mindezt digitális, innovatív módon mesterséges intelligencia segítségével valósítják meg. Mindazzal a tudással, amelyet a viselkedési közgazdaságtan, valamint a roboadvisorok működési sajátosságainak kritikus vizsgálata a rendelkezésünkre bocsátott, képesek lehetünk olyan befektetői típusok azonosítására, akik felé különféle szolgáltatáselemek, és eltérő tanácsadói attitűd szükséges, hogy a folyamat végén elégedetten távozzanak. Szakirodalom-elemzésünk célja, hogy szemléltessük a digitális eszközrendszer segítségével, automatizált formában hatékonyan működő befektetői profilozás valós lehetőségét és gyakorlati megvalósításának relevanciáját. Mindezzel empirikus kutatásunk elméleti alapjait kívánjuk lefektetni.