Az egészségbiztosítások árazási módszerei, folyamatai és kihívásai

Abstract

A tanulmány célja, hogy bevezesse az olvasót a legfontosabb egészségbiztosítások világába. A termékek bemutatása mellett az árazáson és az ehhez felhasználható statisztikai adatokon lesz a hangsúly. Az egészségügy romló helyzete és az orvoshiány miatt felértékelődnek a magán-egészségügyi intézmények, amelyek finanszírozására kiváló eszköz a biztosítás. A bemutatott modellek esetében a számításokat az aktuáriusi kommutációs számok segítségével végeztem el. Szó lesz a Markov-modellekről és azok felhasználási lehetőségeiről is. A téma kapcsán bizonyos modellek esetében fontos megemlíteni a nélkülözhetetlen statisztikai adatok hiányát, ami megnehezíti az ilyen jellegű kutatásokat. Annak érdekében, hogy az olvasó képet kapjon a különböző termékek díjáról, ahol vannak jó minőségű elérhető adatok, ott minden termék esetén egy nettódíj-kalkuláció szerepel, a többinél pedig szakértői becslés alapján határoztam meg a díjat, amelynél a becslés alapja a piaci biztosítók termékeinek a bruttó díja. Az eredményeket tekintve elmondható, hogy egy komplex, mindenre kiterjedő biztosítás a háztartások többsége számára hatalmas költséget jelent. The aim of the study is to introduce the reader to the world of the most important health insurance policies. In addition to presenting the products, the focus will be on pricing and the statistics that can be used to support this. The deteriorating health care system and the shortage of doctors are increasing the value of private health care facilities. Insurance is an excellent way of financing them. For the models that will be presented, calculations will be done using actuarial commutation numbers. Markov models and their potential applications are also discussed. It is important to mention the lack of statistical data for certain models, which makes this type of research difficult. In order to give the reader an idea of the premiums for the different products, a net premium calculation is included for each product where there is good quality data available, while in other cases the premium is based on expert estimates, where the basis for the estimate is the gross premium for the products of the private insurers. In terms of results, a complex, all-encompassing insurance is a huge cost for the majority of households.